L’assurance vie entière – pour garantir le prix et léguer un héritage
L’assurance vie entière (assurance vie permanente) permet de vous assurer de léguer un montant à votre succession tout en garantissant à vie la prime que vous paierez.
Tout dépendamment de votre situation financière et médicale, il peut s’avérer intéressant d’avoir une base d’assurance vie entière et de compléter avec de l’assurance vie temporaire en fonction de vos dépenses plutôt que d’avoir 100% de votre capital assuré en vie entière. C’est une façon de diminuer les coûts reliés à vos assurances tout en tenant compte de vos besoins au fil des étapes de votre vie. Par exemple : 100 000$ d’assurance vie entière et compléter avec 250 000$ d’assurance vie temporaire sur 20 ans pour couvrir l’hypothèque.
Prime
La prime pour une assurance vie entière est garantie à vie. Votre paiement mensuel n’augmentera donc pas.
Certaines compagnies offrent même certaines bonifications et des valeurs de rachat intéressantes.
Paiements accélérés
Il y a également possibilité de payer plus rapidement pour que vos paiements cessent à l’âge de 65 ans ou encore faire des paiements accélérés sur 10 ans ou 20 ans.
Comme pour tout produit d’assurance vie, la prime variera notamment en fonction :
- de l’âge
- du sexe
- des antécédents familiaux
- de la condition physique
- de si vous fumez ou non
Durée
La vie durant.
Communiquez avec l’un de nos conseillers afin de discuter des produits qui peuvent le mieux répondre à votre besoin et à votre budget.
Tableau comparatif – types d’assurance vie
| Assurance vie hypothécaire | Assurance vie temporaire | Assurance vie entière | Assurance vie universelle | |
|---|---|---|---|---|
| Brève description | L’assurance vie hypothécaire est une forme d’assurance vie temporaire. Comme son nom le dit, elle sert à protéger l’adhérent en couvrant son hypothèque en cas de décès. | L’assurance vie temporaire offre une couverture d’assurance pour une période pré-déterminée (ex : 10 ans). Il est fréquemment recommandé de prendre cette assurance en complément à une assurance vie entière pour couvrir des besoins spécifiques pour une durée déterminée (ex : prêt hypothécaire, prêt auto, enfants en bas âge …). | Avec l’assurance vie entière, le montant de la prime et le montant de la protection sont garantis à vie. Ce produit est légèrement plus cher, mais contrairement à une assurance vie temporaire, son prix n’augmentera pas dans le temps. | L’assurance Vie Universelle combine à la fois une portion assurance et une portion épargne-investissement. Ainsi, vous pouvez payer un montant supérieur au prix du coût de l’assurance et le surplus est accumulé à l’abri de l’impôt tant que vous ne retirez pas les sommes. |
| Prime mensuelle | $ | $ | $$ | $$$ |
| Durée de la protection | 10, 15, 20 ou 30 ans | 10, 15, 20 ou 30 ans | À vie | À vie |
| À qui se produit s’adresse-t-il | Pour des personnes désirant particulièrement protéger leur hypothèque et/ou d’autres prêts. | Pour des personnes désirant protéger des dettes contractées pour une période déterminée (ex : maison, chalet, prêt auto, prêt étudiant, …) ou encore pour augmenter le capital assuré pendant une période où les dépenses sont plus importantes (ex : famille avec de jeunes enfants, ou famille avec adolescents désirant poursuivre des études) | Pour des personnes désirant s’assurer de léguer une somme à leur décès pour un remplacement de revenu, un héritage, couvrir les frais funéraires ou autre. Il peut s’avérer judicieux d’avoir une base d’assurance vie entière et de compléter la protection avec une assurance temporaire en fonction des besoins | Pour des personnes désirant s’assurer de léguer une somme à leur décès pour un remplacement de revenu, un héritage, couvrir les frais funéraires ou autre et qui ont des sommes additionnelles à investir en plus de leur REER. Ce produit est particulièrement privilégié par les propriétaires d’entreprise. |